5 pasos para eliminar la deuda de la tarjeta de crédito de una vez por todas

Todo comenzó con un par de zapatillas Jimmy Choo doradas. Ella no los  necesitaba , pero eran impresionantes y con solo deslizar una tarjeta eran suyos. En los próximos cinco años, el impulso de compra aumentó. No pudo resistirse a una venta, reservó vacaciones sin pensarlo dos veces y diariamente llegaron pequeños paquetes a la puerta de su casa. Avance rápido hasta 2017, y ahora tiene $ 30,000 en deudas de tarjetas de crédito. 

Esta historia puede parecer un ejemplo extremo, pero la investigación sugiere que la mayoría de los estadounidenses pueden relacionarse con la relación de mi amigo con ese pequeño pedazo de plástico. Un estudio de NerdWallet encontró que el hogar promedio de los EE. UU. Con deudas de tarjetas de crédito debe un promedio de $ 16,061, pero la deuda es un tema tabú entre los millennials. 

"Al igual que tener un compañero de gimnasio para mantenerlo motivado para hacer ejercicio, es importante hablar sobre la deuda porque los compañeros pueden hacerse responsables mutuamente", dice John Ganotis, fundador de  Credit Card Insider.  "Se sorprenderá de cuántos amigos tienen deudas o han dañado su historial crediticio".

Si ha perdido un reembolso, ha perdido la noción de cuánto debe o simplemente desea volver a la normalidad, es hora de tomar el control. Nos dirigimos a Ganotis y Jocelyn Baird, editor asociado de NextAdvisor  para dividirlo en cinco pasos manejables. 

Esto es exactamente lo que debe hacer para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, de una vez por todas. 

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PASO 1: Evaluar el daño

"Siéntese y evalúe su situación financiera en general", dice Baird. "Esto incluye sus gastos mensuales, separando las necesidades como el alquiler y las facturas de los extras, como las visitas a la cafetería, así como sus deudas". Luego use esta información para crear un presupuesto  que incluya los pagos con tarjeta de crédito. Haga una lista de los reembolsos de deudas junto al alquiler, los servicios públicos y el transporte para alentarlo a tratarlo como un costo no negociable, no como un gasto opcional. 

En una hoja de cálculo separada, cree una lista de sus cuentas de tarjeta de crédito, dice Ganotis. "Calcule cuánto debe en cada cuenta y la tasa de interés. Use un servicio como Credit Karma  para ver los saldos reportados a las agencias de crédito para asegurarse de no olvidar ninguna cuenta", recomienda.

PASO 2: Considere una transferencia de saldo

Siguiente: sopese los pros y los contras de una transferencia de saldo. "¿Está pagando altos intereses en una o más tarjetas de crédito que tienen saldo? Si es así, sus pagos mensuales probablemente se destinarán principalmente a ese interés en lugar de pagar su deuda real", dice Baird. "Transferir el saldo a una nueva tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual (APR) de introducción del 0% en transferencias de saldo por un año o más le da más tiempo para concentrarse en pagar su deuda".

Sin embargo, señala que las transferencias de saldo no son adecuadas para todos. "Cabe señalar que si posee una cantidad considerable de deuda de tarjeta de crédito, es mejor que consolide su deuda con un préstamo personal. Mientras los intereses de su préstamo sean más bajos que los de su tarjeta de crédito actual, tendrá un momento más fácil pagar la deuda ".

PASO 3: Comience pequeño

Hay dos tipos de pagos de deudas a considerar: el método de "bola de nieve", que consiste en pagar las cuentas con los saldos más bajos primero, o el método de "avalancha", donde comienza abordando las tasas de interés altas. "Si tiene cuentas con intereses mucho más altos, ese podría ser el lugar más inteligente para comenzar a ahorrar dinero a largo plazo. Si todas sus tasas de interés son similares, comenzar con el saldo más bajo podría ser más motivador", dice Ganotis. 

Si usted es alguien que necesita ver resultados inmediatos para mantenerse motivado, la ciencia dice que este es el mejor método: "Las personas están más motivadas para salir de la deuda no solo concentrándose en una cuenta [a la vez] sino también comenzando con el más pequeño ", escribe Harvard Business Review.

PASO 4: automatizar reembolsos

La respuesta para simplificar los pagos es simple: automatizar, automatizar, automatizar. "Asegúrese de pagar al menos el mínimo adeudado en cada cuenta, y luego pague lo más que pueda por cualquier cuenta en la que se esté enfocando en pagar primero", nos dice Ganotis. No se sienta presionado para hacer grandes pagos a tanto alzado. "Está bien hacer pagos múltiples durante todo el mes si eso ayuda", agrega. 

Es importante mantenerse motivado durante esta fase del pago de la deuda. "A medida que paga sus cuentas, use un servicio como Credit Karma para controlar la disminución de sus saldos en los informes de crédito. A medida que su utilización disminuya, probablemente verá que sus puntajes de crédito aumentan", dice Ganotis, lo que puede ser un gran motivador. 

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PASO 5: Pruebe un desafío en efectivo

Ahora que ha establecido un presupuesto, elegido un método de endeudamiento y pagos automáticos, es hora de abordar la causa raíz de la deuda de la tarjeta de crédito: su enfoque del gasto. Los estudios sugieren que las personas tienden a gastar menos cuando entregan efectivo físico, lo que explica por qué la deuda de tarjeta de crédito es tan fácil de acumular. 

"La gente experimenta lo que mis colaboradores de investigación y yo llamamos 'dolor de pagar' cuando pagan las compras, y este dolor es más intenso con efectivo que con tarjetas", dijo a Market George Lowenstein, profesor de economía y psicología en la Universidad Carnegie Mellon . reloj . "Pagar con tarjetas es más despreocupado".

Para cambiar sus hábitos de gasto, desafíese a usar efectivo durante una semana. El domingo, retire la cantidad exacta en su presupuesto. Divida este efectivo en sobres de acuerdo con cada día de la semana para que pueda ver claramente cuánto dinero tiene que gastar. Estará menos inclinado a hacer compras impulsivas.

Mientras se encuentra en esta etapa de reembolso, Baird tiene un consejo clave: "Trate de no cargar nada nuevo en sus tarjetas de crédito mientras las está pagando", dice ella. "Los gastos adicionales solo aumentan el saldo que debe pagar, y eso es lo último que desea".

Cuando alcance su objetivo, asegúrese de no caer en una trampa financiera común. "Mantenga sus tarjetas no utilizadas abiertas si no hay una tarifa anual", dice Ganotis. "Puede ser tentador cerrar una tarjeta una vez que la pague, pero mientras no pague una tarifa anual, será mejor que la deje abierta y sin usar para mantener un puntaje de crédito alto". 

¡Ahora es el momento de celebrar! Estas  actividades listas para usar no cuestan nada .

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