Nunca antes me había reunido con un planificador financiero: esto es lo que aprendí

Cuando establecí mis resoluciones en enero , tomar el control de mis finanzas y ser inteligente sobre la forma en que gasto y ahorro encabezó la lista, pero aquí estamos en diciembre, y apenas he tomado medidas para llegar allí. A medida que se acerca el 2018, decidí dejar de posponer las cosas y dar el primer paso, aunque muy retrasado, para reunirme con un planificador financiero.

Mi caso no es único: un nuevo estudio de Fidelity Investments encontró que las mujeres solteras tienen menos probabilidades de considerarse conocedoras del dinero en comparación con los hombres, y solo el 28% tiene un plan financiero real. Dado que estoy a punto de cumplir 28 años, espero comprar una casa en los próximos cinco años y quiero poner fin a las peleas financieras con mi SO, esta reunión se había retrasado mucho.

Estas son las lecciones más valiosas que aprendí al conversar con Jenn Imbeault, CFP, vicepresidenta del Centro de Inversores Shrewsbury de Fidelity Investments . Después de solo una reunión, mi ansiedad financiera se disipó y siento un mayor control de mi futuro. Como resultado, no era tan aterrador después de todo.

una mujer considerando sus finanzas
Brooke Testoni

Plan para próximos hitos

Lo primero que me preguntó Imbeault fueron los hitos en mi futuro: ¿Esperaba casarme, comprar una casa o hacer algún cambio significativo que pudiera afectar mis finanzas? Esto ayuda a crear un mapa para el futuro para que pueda comprender sus necesidades generales y planificar en consecuencia.

"Me gusta escribir lo que quiero lograr, luego priorizarlos en una línea de tiempo", explica. "¿Qué viene después en mi vida? Si es matrimonio, ¿cómo pago eso? Si quiero comprar una casa algún día, ¿qué implica eso?" Recomienda ir más allá de simplemente reconocer estos hitos: es importante crear una imagen clara y, en mi caso, hablar abiertamente con mi SO para asegurarse de que estamos en la misma página. "Escribo detalles bajo cada prioridad para poder visualizar lo que necesito hacer.Entonces, si cree que necesitará financiar una boda en el futuro cercano, tenga una conversación abierta con su pareja sobre cómo se ve. ¿Cuánto está dispuesto a gastar? ¿Qué se necesitará para llegar allí? "

Puede parecer desalentador, pero es una conversación importante si desea sentirse en control de su futuro financiero. "Cuanto más detallado puedas ser en tus prioridades, más visual se volverá y más probable será que tu plan se materialice", dice, y señala que este método la ayudó a comprar una casa. "Sabía dónde quería vivir y en qué tipo de casa, y luego hice los cálculos. Fue como hacer dos años, pero no estoy bromeando, escribir cosas realmente ayudó".

Involucre a su SO en la discusión

La Asociación Estadounidense de Psicología descubrió que el dinero es la principal causa de estrés en las relaciones, por lo que hablar con un asesor financiero no debería ser una aventura en solitario. "Creo que es crítico tenerlos a los dos en una reunión", me dijo Imbeault cuando mencioné que mi novio y yo tenemos diferentes hábitos de ahorro y gasto. "Si esto va a ser sobre ustedes dos avanzando, entonces la planificación financiera debe ser conjunta. No cada uno de ustedes haga lo suyo".

Una sesión típica con una pareja no es tan intimidante como parece. "Le preguntaré acerca de sus prioridades y luego le haré la misma pregunta a su compañero para que podamos llegar a un punto medio", explica. "Es importante que ambos escuchen la perspectiva del otro. Luego tienen una tercera persona para mediar".

Alinee sus cuentas con sus objetivos

Aparentemente, sus cuentas bancarias deben tener un propósito específico y reflejar sus objetivos. "Esto ayuda a mantener sus prioridades financieras separadas", explica. "Si tiene una cuenta de cheques conjunta que se usa para fondos de emergencia, ahorros y para pagar facturas, es fácil perder la noción". En cambio, recomienda tener al menos tres cuentas adaptadas a un propósito:

1. Cuenta corriente diaria: mantenga una cuenta corriente para pagar entradas y salidas mensuales, como facturas y alquileres. De acuerdo con la regla 50/15/5 de Fidelity , esto probablemente representará aproximadamente el 50% de sus ingresos.

2. Cuenta de ahorro a corto plazo o depósito a plazo: un certificado de depósito es similar a una cuenta de ahorro, pero el dinero genera intereses durante un plazo fijo (generalmente entre un mes y cinco años). "Es dinero seguro", explica. Si no retira el dinero hasta que se complete el plazo fijo, obtendrá cualquier interés que gane durante ese tiempo.

3. Cuenta de corretaje a largo plazo: "Para algo con un horizonte de tiempo más largo como tres a cinco años, es mejor trabajar con un planificador en una cuenta de corretaje", recomienda. "Eso es para inversiones en las que tienes tiempo para manejar los flujos y reflujos del mercado".

Aprenda los conceptos básicos de su 401 (k)

Quizás la idea más vergonzosa de mi conversación con Imbeault fue que no sabía absolutamente nada sobre el plan 401 (k) de mi empresa. ¿Su primera instrucción? "Tan pronto como salgamos del teléfono, envíe un correo electrónico a Recursos Humanos", dice ella. "Averigüe dónde está el 401 (k), y luego inicie sesión en la cuenta y comience. Si le están dando dinero gratis, tómelo, incluso si es un pequeño porcentaje. Es dinero que contribuirá a su futuro estilo de vida que no tenía que financiar realmente, estaría loco si no lo hiciera ". ¿También en la oscuridad sobre el 401 (k) de su empresa?Estas son las preguntas que recomienda hacer:

  • ¿Quién es el proveedor 401 (k) de la compañía?
  • ¿Qué fondos pueden ofrecer?
  • ¿La empresa iguala las contribuciones?
  • ¿Dónde puedo encontrar herramientas e información adicionales para obtener más información?

Programe una reunión anual de dinero

Una vez que se haya reunido con un planificador, establezca un recordatorio anual recurrente para realizar una verificación rápida del pulso. "Recomiendo hacer una revisión formal una vez al año para preguntar dónde estuvimos el año pasado y dónde estamos hoy. ¿Ha cambiado algo? ¿Qué está pasando bien y qué debe abordarse?" ella dice. "No siempre hacemos cambios, pero es una buena guía. Tomemos las cosas que deben ajustarse más temprano que tarde".

Si tiene dudas sobre el costo de reunirse con un planificador financiero o si no tiene suficiente dinero para invertir, sepa que es gratis en Fidelity y que no está encerrado ". No hay costo asociado con tener una conversación de planificación "Mi primera reunión típica suele durar aproximadamente una hora, y hablamos por teléfono de antemano para saber qué piensas y qué quieres lograr", explica. Si elige que un planificador administre su dinero, hay un costo para ese servicio caso por caso."Puede ser tan bajo como .35% para el dinero invertido en una cuenta en línea de Fidelity Go a 1.7% para una cuenta administrada".

Si decide seguir adelante e invertir su dinero depende de usted, pero después de solo una llamada telefónica con Jenn Imbeault, siento que se ha levantado un gran peso. Con un año nuevo por delante, es una cosa menos por la que tengo que destacar.

A continuación, una guía para principiantes para elaborar un presupuesto .

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