Pedir un amigo: ¿qué es exactamente un asesor financiero?

Cuando se trata de sus finanzas, ¿adopta un enfoque de frente o de frente? Si te identificas con esto último, la buena noticia es que no estás solo. ¿Las malas noticias? No estás solo. Nuevos datos sugieren que cuando se trata de administrar dinero , las mujeres no son tan independientes como cabría esperar. De hecho, el 91% de las mujeres en parejas heterosexuales no participan en decisiones financieras. Pero queremos cambiar esa estadística. Para ayudarlo a convertirse en un maestro de sus propias finanzas, presentamos una nueva serie llamada The Paper Files , donde descubrimos trucos y consejos que lo ayudarán a administrar su dinero y su futuro. ¿Listo para tomarlo de frente?

que es un asesor financiero
imágenes falsas

Entre descifrar la jerga financiera , abrir un 401k y navegar por el mercado de valores , administrar sus propias finanzas puede tomar mucho tiempo, esfuerzo y resistencia si no es un fanático de la economía. Debido a que el enfoque de gestión del dinero de bricolaje no es para todos, le pedimos a Kristin O'Keeffe Merrick , asesora financiera de O'Keeffe Financial Partners, que nos diga qué hace por sus clientes para que finalmente podamos responder pregunta qué es un asesor financiero? con confianza.

Después de todo, cuando divulgas información tan importante a alguien, quieres saber en qué te estás metiendo antes de comprometerte. Si tiene curiosidad acerca de trabajar con un planificador financiero pero no está seguro de por dónde empezar, querrá seguir desplazándose. Le preguntamos a Merrick todo lo que hace como asesora financiera para que no tenga que preguntarse más.

Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre los asesores financieros, incluyendo cómo manejan el dinero, cómo encontrar el adecuado para usted y cómo saber si debe hablar con uno.

En la gestión del dinero

MYDOMAINE: ¿Qué es un asesor financiero?

KRISTIN O'KEEFFE MERRICK: Diría que me gusta ser el mariscal de campo financiero de las personas, básicamente brindarles cualquier consejo que necesiten relacionado con las finanzas en cualquier aspecto. Parece realmente amplio porque es algo amplio. Creo que las finanzas, las finanzas personales y el mundo del dinero están en todas partes en nuestras vidas, y cuando estamos tratando de tomar decisiones importantes en la vida, es bueno tener a alguien que sea un profesional que sea una caja de resonancia para usted y le brinde el derecho Consejo.

MD: ¿Cuáles son algunas de las áreas más comunes de finanzas personales en las que asesora a sus clientes?

KM: Desempacando lo que hago en tres grupos, diría que el grupo uno es la gestión de inversiones. Cuando la mayoría de las personas piensan en un asesor financiero, solo piensan en el lado de la gestión de inversiones, que abarca toda la gama, desde la planificación de la jubilación para que sus cuentas IRA o 401ks solo inviertan en el mercado a la antigua.

Sobre la búsqueda del asesor adecuado

MD: ¿Cómo sabes que un asesor financiero es adecuado para ti? ¿Cómo deberías elegir la correcta?

KM: Las preguntas más importantes que debe hacer son: "¿Te gusta la persona y confías en ella?" No debe trabajar con un asesor si la respuesta es no a una o ambas preguntas. Es absolutamente necesario que les guste y confíe en ellos. Esta es una persona que, con suerte, está contigo durante mucho tiempo en tu vida. Además, les está divulgando mucha información, y desea asegurarse de que su dinero esté en las manos adecuadas. Debes asegurarte de que vas a querer seguir haciendo crecer la relación, por lo que el factor de simpatía es importante y, como dije, la confianza es enorme.Entonces ese es el número uno.

MD: ¿Cómo sabes que un asesor financiero es adecuado para ti? ¿Cómo deberías elegir la correcta?

KM: Las preguntas más importantes que debe hacer son: "¿Te gusta la persona y confías en ella?" No debe trabajar con un asesor si la respuesta es no a una o ambas preguntas. Es absolutamente necesario que les guste y confíe en ellos. Esta es una persona que, con suerte, está contigo durante mucho tiempo en tu vida. Además, les está divulgando mucha información, y desea asegurarse de que su dinero esté en las manos adecuadas. Debes asegurarte de que vas a querer seguir haciendo crecer la relación, por lo que el factor de simpatía es importante y, como dije, la confianza es enorme.Entonces ese es el número uno.

El número dos es, "¿es un buen ajuste? ¿Es adecuado para usted y para el asesor? No todos los clientes se ajustan al modelo de negocio de todos los asesores, y no todos los modelos de negocios de asesores se ajustan a todos los clientes. Por lo tanto, creo que entender cómo el asesor hace negocios y cómo se acercan a cada cliente y cuál es el proceso para cada cliente es un factor realmente importante.

Comprender cómo funcionan las tarifas es realmente importante, asegurándose de que tenga una comprensión muy sólida de lo que está pagando y de lo que está obteniendo. Y también entendiendo que si tiene activos que desea que el asesor administre por usted, cómo se ven las tarifas para eso también. Lo que diría a las tarifas, porque es un tema muy delicado en nuestro mundo, es que si no hay tarifas, entonces eso es sospechoso. Yo diría que obtienes lo que pagas.

Sobre los errores a evitar

MD: ¿Hay algún gran error que debas evitar cuando te reúnas con un asesor financiero?

KM:  Una de las cosas con las que me encuentro a menudo que me frustra como asesor es que tendré una o dos reuniones con un cliente, y están muy emocionados, y están muy entusiasmados con el proceso, y está entusiasmado por organizarse financieramente y tener el poder financiero, y todas las cosas maravillosas que conlleva tomar el control de sus finanzas, y luego hay una caída.

MD: ¿Hay algún gran error que debas evitar cuando te reúnas con un asesor financiero?


KM:
 Una de las cosas con las que me encuentro a menudo que me frustra como asesor es que tendré una o dos reuniones con un cliente, y están muy emocionados, y están muy entusiasmados con el proceso, y está entusiasmado por organizarse financieramente y tener el poder financiero, y todas las cosas maravillosas que conlleva tomar el control de sus finanzas, y luego hay una caída.

Sobre cuándo reunirse con un asesor

MD: Además de la jubilación, ¿cuáles diría que son algunos de los grandes momentos de la vida en los que aconsejaría a las personas que busquen un asesor financiero?


KM:
 Diría que la mayoría de las personas no están obligadas a buscar un asesor hasta que ocurra uno de estos momentos de la vida. Es como ese viejo dicho que la crisis provoca acción, ¿verdad? La crisis es la causa directa de la acción.

MD: Además de la jubilación, ¿cuáles diría que son algunos de los grandes momentos de la vida en los que aconsejaría a las personas que busquen un asesor financiero?


KM:
 Diría que la mayoría de las personas no están obligadas a buscar un asesor hasta que ocurra uno de estos momentos de la vida. Es como ese viejo dicho que la crisis provoca acción, ¿verdad? La crisis es la causa directa de la acción.

En mi opinión, debería hablar con un asesor con su futuro cónyuge antes de casarse porque hablar de dinero mientras se dirige al matrimonio es crucial. Tener un bebé también es importante: asegurarse de que esté organizado financieramente y que esté preparado para pagar todos los costos adicionales de tener un bebé. Y luego el divorcio es importante: verá que muchas personas tienen que descubrir su nueva situación financiera cuando se divorcian. Y la muerte, cualquier tipo de muerte.Si hay algún tipo de herencia involucrada o hay algún tipo de patrimonio que necesita ser disuelto, es un gran evento de vida del que hablo con los clientes.

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