Aquí está todo lo que necesita saber sobre cómo solicitar una tarjeta de crédito

Desde descifrar los llamados términos financieros básicos hasta navegar por las  comparaciones de tarjetas , solicitar una tarjeta de crédito es lo suficientemente intimidante como para querer aferrarse a su tarjeta de débito y hacer la vista gorda al concepto de crédito por completo. Si el solo hecho de buscar su puntaje de crédito lo hace sentir ansioso en este momento, estamos aquí para asegurarle que el proceso de solicitud de una tarjeta de crédito no es tan difícil o doloroso como podría pensar.

Para ayudar a calmar sus temores financieros, le preguntamos a Nicole White, estratega de contenido de Swell Investing, todas nuestras preguntas más apremiantes sobre cómo solicitar una tarjeta de crédito, comenzando por la más básica: ¿por qué debería solicitarla? "Todos necesitan crédito", le dice a EstiloDeDecoración. "Ciertamente no necesita usarlo , pero sí necesita un historial oficial establecido de su historial de pagos a tiempo y completo; de eso se trata el crédito", explica. "Todos los apartamentos, automóviles, algunos trabajos, servicios públicos, hipotecas, algunas cuentas bancarias y el alquiler de automóviles requieren crédito".

Si no tiene una tarjeta de crédito, no se asuste, lo tenemos cubierto. Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre cómo solicitar una tarjeta de crédito, incluido cómo navegar por los siguientes pasos si su solicitud es denegada.

solicitar una tarjeta de crédito
Timur Emek / Getty Images

¿Qué información necesitas para la aplicación?

Para completar literalmente los cuadros, simplemente necesita su información actual y su número de Seguro Social. Pero para asegurarse de que se está preparando para el éxito, White aconseja ir un paso más allá y pensar en el estado general de sus finanzas antes de enviar una solicitud. " Es mejor estar armado con la mayor cantidad de información posible", dice White. "Revise su informe de crédito (obtiene uno gratis por año en Annual Credit Report.com ) y su puntaje en un sitio gratuito como Credit Karma ".

Una vez que tenga una idea de dónde se encuentra financieramente, puede comenzar a comparar tarjetas para acotar la que sea adecuada para usted. "Piense en las ventajas que le gustaría: recompensas de viaje, devolución de efectivo, bonos específicos de la tienda, etc.", dice White. "Los sitios de agregación de tarjetas de crédito como NerdWallet son un gran recurso para verificar la probabilidad de aceptación, ya que generalmente tienen rangos de puntaje para cada tarjeta".

¿Quién debe solicitar una tarjeta de crédito?

Entonces, ¿quién debería obtener una tarjeta de crédito? " Cualquiera que esté listo para la responsabilidad", aconseja White. "La construcción y la reconstrucción del crédito son desafíos únicos que no deben tomarse a la ligera", explica. "No es dinero gratis, es una herramienta que puedes usar para construir tu futuro".

Cuando se trata de si debe completar o no esos cuadros de solicitud, considere cómo administra actualmente su dinero. " Si tiene problemas para controlar los cientos que tiene, no se cargue con la responsabilidad y la tentación de miles", aconseja White. "Te conoces mejor: sé honesto y actúa pensando en el futuro".

Si no tiene una tarjeta de crédito y cree que ha esperado demasiado para comenzar a acumular crédito, piense de nuevo. " Nunca es demasiado tarde para solicitar crédito", dice White. "Puede que tenga que demostrar su valía con una tarjeta segura, pero nunca está fuera del juego".

¿Cuál es el error más común para evitar?

Llenar una solicitud de tarjeta de crédito es un proceso relativamente sencillo; es bastante similar a ingresar su información de facturación cuando realiza una compra en línea. Entonces, ¿cuál es el mayor error que puedes cometer? " Solicitando demasiados a la vez", según White. "Cada verificación en su informe de crédito, que se realiza cada vez que solicita una línea de crédito, cuenta como una 'consulta dura' y elimina algunos puntos de su puntaje. Suficientes en un corto período de tiempo no es un buen aspecto y finalmente hará más daño que bien ".

¿Qué haces si tu solicitud es rechazada?

Entonces su solicitud fue rechazada ... Si bien este escenario obviamente no es ideal, no deje que lo desanime. Para ayudarlo a recuperarse, le preguntamos a White exactamente cómo navegar los siguientes pasos. ¿Su primer consejo? "No se asuste", nos dice.

"Le enviarán un poco explicando sus razones para el rechazo", dice White. "Use esa carta como una oportunidad para revisar su informe y hacer un plan de progreso. Si le denegaron porque no tiene crédito suficiente para obtener crédito (¡frustrante!), Explore la posibilidad de abrir una tarjeta de crédito asegurada. dar al acreedor el saldo total de su nueva línea de crédito por adelantado directamente desde su cuenta bancaria ".

Si no está seguro de recordar cuándo pagar sus facturas, continúe y configure los pagos automáticos. De esa manera, nunca tendrá que preocuparse por hacer un pago atrasado o, lo que es peor, perder un pago por completo. "Después de unos meses de pagos a tiempo y completos, establecerá un historial positivo y debería poder pasar a un crédito real y legítimo", dice White.

Las opiniones expresadas son únicamente de Nicole y no expresan los puntos de vista u opiniones de su empleador.

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